Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п.2 ст.935 ГК РФ)

Обязательно - страхование предмета залога, в данном случае - квартиры.
Остальное - необязательные допы, которые преподносятся как жизненно необходимые.
Это страхование жизни и здоровья, страховка титула, страховка от потери работы.

впрочем вы никогда в офисе банка не услышите про опциональность, ибо полный пакет страховок - это основные кипиай менеджеров и источник конской прибыли ипотечных (и не только) банков

залоговый кредит обеспечен залогом
случилось что с заемщиком не дай бог - залог реализуется, обязательства прекращаются
поэтому все эти страхования жизни здоровья и потери работы - некая соломка для банка скорее, подстеленная, нежели для заемщика, чтобы не связываться с реализацией недвижимости и судами с наследниками, ну и деньги дополнительные

Да, но и в случае отказа в договоре может быть предусмотрено повышение от 0.2 до 1,5.
Поэтому нужно изучить договор до подписания, а не в день подписания, когда нервяк у заёмщика.

Очень много букв. Есть отсылки на повышение/понижение. Так что спрашивайте в лоб в банке - эффективная ставка при комплексном страховании и при отсутствии оного.